FDR ও DPS: পার্থক্য, কোন ক্ষেত্রে কোনটা লাভজনক?

বাংলাদেশে ব্যক্তিগত সঞ্চয় ও বিনিয়োগের ক্ষেত্রে ফিক্সড ডিপোজিট রিসিপ্ট (FDR) এবং ডিপোজিট পেনশন স্কিম (DPS) অত্যন্ত জনপ্রিয় দুটি মাধ্যম। এগুলো একদিকে যেমন আপনার অর্থকে নিরাপদ রাখে, অন্যদিকে নির্দিষ্ট সময় পর তা থেকে লাভও এনে দেয়। তবে FDR ও DPS-এর মধ্যে লক্ষ্য, প্রক্রিয়া এবং সুবিধার দিক থেকে বেশ কিছু পার্থক্য রয়েছে। এই আর্টিকেলে আমরা এ দুটির বিস্তারিত বিশ্লেষণ করব এবং কোন পরিস্থিতিতে কোনটি বেছে নেওয়া উচিত তা নিয়ে আলোকপাত করব।

FDR কী এবং এর বৈশিষ্ট্য

FDR (Fixed Deposit Receipt) হলো এমন একটি বিনিয়োগ মাধ্যম যেখানে গ্রাহক একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ ব্যাংকে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য জমা রাখেন। নির্ধারিত মেয়াদ শেষে ব্যাংক গ্রাহককে তার মূলধনসহ চুক্তি অনুযায়ী সুদ প্রদান করে।

FDR-এর প্রধান বৈশিষ্ট্য হলো এটি নির্ধারিত মেয়াদে অর্থ লক করে রাখে। বিনিয়োগের সময়কাল ১ মাস থেকে ৫ বছর পর্যন্ত হতে পারে। এটির সবচেয়ে বড় সুবিধা হলো এর উচ্চ সুদের হার, যা সাধারণ সঞ্চয়ী হিসাবের তুলনায় অনেক বেশি। তবে নির্ধারিত সময়ের আগে অর্থ উত্তোলন করা কঠিন, এবং তা করতে চাইলে প্রায়শই সুদের হার কমিয়ে দেওয়া হয়।

এই পদ্ধতি তাদের জন্য আদর্শ যারা বড় অঙ্কের অর্থ দীর্ঘমেয়াদে ঝুঁকিমুক্তভাবে বিনিয়োগ করতে চান। এছাড়াও, জরুরি প্রয়োজনে FDR-এর বিপরীতে ব্যাংক থেকে ঋণ নেওয়ার সুযোগও থাকে।

DPS কী এবং এর বৈশিষ্ট্য

DPS (Deposit Pension Scheme) হলো মাসিক ভিত্তিতে সঞ্চয় করার একটি সুবিধাজনক পদ্ধতি। এখানে গ্রাহক নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রতি মাসে জমা রাখেন এবং মেয়াদ শেষে তার জমাকৃত মূলধন ও সুদ একত্রে উত্তোলন করেন।

DPS-এর প্রধান বৈশিষ্ট্য হলো এটি লম্বা সময় ধরে ছোট পরিমাণ অর্থ জমা করার সুযোগ দেয়। সাধারণত এর মেয়াদ ৩ থেকে ১৫ বছর পর্যন্ত হতে পারে। মাসিক সঞ্চয়ের অভ্যাস গড়ে তুলতে এটি বিশেষভাবে কার্যকর। যারা নিয়মিত আয়ের মধ্যে থেকে ভবিষ্যতের বড় খরচের জন্য সঞ্চয় করতে চান, যেমন সন্তানের শিক্ষা বা বিবাহ, তাদের জন্য DPS একটি আদর্শ সঞ্চয় পদ্ধতি।

FDR ও DPS-এর মধ্যে পার্থক্য

যদিও উভয় পদ্ধতিই সঞ্চয় ও বিনিয়োগের জন্য ব্যবহৃত হয়, FDR এবং DPS-এর মধ্যে কিছু গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য রয়েছে।

পার্থক্যের দিক	FDR	DPS
মেয়াদ	নির্দিষ্ট সময়ের জন্য স্থির বিনিয়োগ।	নির্ধারিত মাসিক সঞ্চয়ের ওপর ভিত্তি করে।
সুদের হার	DPS-এর তুলনায় বেশি।	FDR-এর তুলনায় কম।
উত্তোলন পদ্ধতি	মেয়াদ শেষে মূলধন ও সুদ একত্রে উত্তোলন।	মেয়াদ শেষে জমাকৃত অর্থ ও সুদ উত্তোলন।
বিনিয়োগের পরিমাণ	বড় অঙ্কের অর্থ জমা করা হয়।	ছোট অঙ্কের মাসিক জমা।
উদ্দেশ্য	স্থিতিশীল মুনাফা অর্জন।	ভবিষ্যতের লক্ষ্য পূরণে সঞ্চয়।

কোন পরিস্থিতিতে কোনটি বেছে নেওয়া উচিত

FDR বেছে নেওয়ার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত পরিস্থিতি হলো যখন আপনার কাছে বড় অঙ্কের অর্থ রয়েছে এবং আপনি সেটি দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগ করতে চান। এর উচ্চ সুদের হার এবং ঝুঁকিমুক্ত প্রকৃতি এটিকে একটি সুরক্ষিত বিনিয়োগ পদ্ধতি বানায়। এছাড়া, যদি আপনার তাৎক্ষণিকভাবে অর্থের প্রয়োজন হয় তবে FDR-এর বিপরীতে ব্যাংক থেকে সহজেই ঋণ নিতে পারেন।

অন্যদিকে, DPS এমন ব্যক্তিদের জন্য আদর্শ যারা অল্প পরিমাণে মাসিক সঞ্চয় করতে চান। ভবিষ্যতের বড় খরচ যেমন সন্তানের শিক্ষা, বাড়ি কেনা বা অন্য যেকোনো বড় আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য এটি একটি কার্যকরী পরিকল্পনা। DPS এর মাধ্যমে ছোট অঙ্কের সঞ্চয়কেও দীর্ঘ সময়ে বড় পরিমাণে পরিণত করা যায়।

উপসংহার

FDR এবং DPS উভয়ই সঞ্চয় ও বিনিয়োগের ক্ষেত্রে কার্যকর পন্থা। তবে আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং সামর্থ্য অনুযায়ী সঠিক পদ্ধতি নির্বাচন করা জরুরি। বড় অঙ্কের অর্থ ঝুঁকিমুক্তভাবে বিনিয়োগ করতে চাইলে FDR বেশি কার্যকর, যেখানে ছোট আয়ের মানুষদের জন্য ভবিষ্যৎ সুরক্ষায় DPS একটি ভালো সমাধান। আপনার আর্থিক লক্ষ্য বিবেচনা করে সঠিক সিদ্ধান্ত নিন এবং আপনার অর্থনৈতিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করুন।